10 советов как повысить шансы на кредит

Банки отлично позаботились о том, чтобы сделать свои кредитные продукты привлекательными. И, по заверениям их красивой рекламы, любой человек сейчас, имея паспорт, доход и потребность в денежных средствах может с легкостью получить кредит. Но так ли это на самом деле?!

Кредитные организации тщательно подходят к решению вопросов об одобрении заявок на кредит.
Чтобы разобраться и попытаться избежать негативного ответа сотрудника банка, рассмотрим ТОП-10 причин, по которым банки не хотят одобрять кредит.

  1. Недостаточный доход клиента. Согласитесь, обременительно тратить большую часть своей зарплаты на погашение задолженностей. Банку тоже будет невыгодно, если вы сначала будете исправно погашать платежи, а затем, ввиду острой необходимости в деньгах, начнете пропускать сроки платежей. Поэтому устанавливается лимит - примерно в 40% от дохода клиента - который может идти на погашение кредитной задолженности.
    Имейте ввиду, что банк при расчете платежеспособности клиента, ориентируется на данные справки о доходе, предоставляемой с места работы. Не секрет, что в России распространена практика "серых" зарплат, когда часть заработанных денег отдается работнику, что называется "в конверте". Поэтому не стоит удивляться, что оценивая ваши возможности, банк не учтет "дополнительный" доход.
    Так же стоит обратить внимание на запрашиваемую вами сумму кредита. Очевидно, что если она слишком велика, банк не раздумывая откажет в кредите. Но она и не должна быть слишком маленькой. Например, при доходе в 50 тысяч, одобрять кредит на 5000 рублей нерентабельно для банка, так как клиент сможет быстро погасить задолженность, а банк не успеет заработать на процентах.
  2. Плохая кредитная история. Кредитная история – это показатель, который банковские работники используют для оценки вашей способности погасить будущий кредит. Просроченные платежи, невыплаченные кредитные обязательства – все это причины, по которым ваша кредитная история может быть отмечена как неблагоприятная. Чтобы снизить вероятность получить отказ, необходимо улучшить свою репутацию перед банками. Попробуйте сначала оформить небольшие кредиты, аккуратно погашая все платежи.
    Испортить вашу историю кредитов может и сотрудник банка. К сожалению, ошибки в записи кредитной истории, которые возникают при вводе информации в базу данных банка, нередки: все мы люди и иногда ошибаемся. Чтобы исправить ситуацию, обратитесь в Национальное бюро кредитных историй – вашу историю тщательно проверят, выявят ошибки и исправят, и вы сможете снизить вероятность получить отказ в выдаче кредита, каждый из которых также заносится в вашу кредитную историю.
    Так же, вы можете проверить свою кредитную историю онлайн.
  3. Скоринг. Если вы уже пробовали получить одобрение на кредит, то вы сталкивались с тем, что в банке вам предлагают заполнить анкету (возраст, регистрация, семейное положение, финансовое состояние и прочие). Эта анкета – необходимые входные данные для скорингового аудита. Скоринг – это автоматизированный процесс оценки кредитоспособности потенциального клиента на основе данных о его кредитной истории и заполненной анкеты. Здесь решение принимает компьютер, а не человек, на которого можно повлиять. Поэтому мы рекомендуем вам тщательно и как можно более полно заполнять клетки анкеты, чтобы у компьютера было как можно больше информации. Это позволит увеличить ваши шансы на успешное прохождение скорингового теста. Но! Предупреждаем, что указывать ложные сведения в анкете – не выход. Все данные можно проверить, что сотрудники банка и не преминут сделать. Очевидно, что если вас уличат во лжи, то никакого кредита вам не одобрят.
  4. Возраст. Все люди, и даже те, кто ни разу не сталкивался с темой получения кредитов, знают, что кредиты выдаются от 21 года. Банки установили такую планку, потому что считается, что в этом возрасте клиенты достаточно кредитоспособны и смогут выплатить посильный кредит. Конечно, можно встретить предложения с меньшим возрастом, но имейте в виду, что процентная ставка будет значительно выше. Банки также опасаются выдавать кредиты клиентам, старше 65 лет. Но таким клиентам устанавливают уже не высокую процентную ставку, а требуют наличие поручителя.
  5. Ложь. Лгать плохо. Но лгать банку – еще хуже. Сокрытие сведений о судимостях, других кредитов или выплаты алиментов, предоставление фиктивных справок о доходах все это сыграет не в вашу пользу. Банкирам важно знать все о клиентах, ведь они рискуют и не могут предоставлять кредиты всем. Наличие судимостей или не выплаченные кредиты не добавят вам «очков», но сокрытие информации покажет банку, что вам не стоит доверять, а значит, вам откажут, даже не оценив ваши возможности.
  6. Регистрация. Отсутствие постоянной регистрации или регистрация в другой стране показывает банку, что клиент может быть ненадежен. У сотрудников банка сразу возникнут вопросы, почему вы хотите взять кредит не в своем регионе. Поэтому, чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита, вам следует брать кредит в городе или хотя бы в регионе, в котором вы прописаны.
  7. Судимость. Банкам важно иметь добросовестных клиентов, которым они сами могут доверять. Поэтому ваше темное прошлое может быть веской причиной для отказа. Чаще всего людям с судимостью отказывают крупные федеральные банки, потому что у них нет большой необходимости в поиске и отборе клиентов. Банки меньшего размера более лояльны к таким клиентам: они не отказывают клиенту сразу, а изучают содержание статьи судимости, а также погашена судимость или нет.
  8. Внешность. Ваш внешний вид и поведение на собеседовании с сотрудником банка может стать причиной отказа! Непрезентабельная, небрежная одежда, запах алкоголя, наличие татуировок, видимых синяков, отсутствие мобильного телефона, блуждающий взгляд, невнятные ответы на вопросы - одна из этих деталей может дать банку повод отказать. Поэтому подготовьтесь к встрече с сотрудником банка: аккуратная, неброская одежда и адекватное поведение не вызовут ненужных подозрений.
  9. Здоровье. Ваше здоровье, как это ни печально, может дать повод не предоставлять вам кредит. Инвалиды, тяжело больные, а тем более недееспособные граждане находятся в группе риска. Поэтому таким клиентам часто рекомендуют предоставлять поручителя, которым могут выступать родственники или друзья.
  10. Черный список. Место вашей работы является еще одним критерием, по которому банк может отказать в кредите. Если компания, на которую вы работаете, участвует в судебных разбирательствах или имеет проблемы с налоговой отчетностью, банки могут записать вас в отказники, потому что посчитают, что ваш доход нестабилен. То же касается и работников сфер с повышенной угрозой жизни (полицейские, пожарные и др.).

Никто не может обеспечить вам абсолютную гарантию того, что банк одобрит кредит. Причин масса и что не понравится сотрудникам банкам - большой вопрос.
Тем не менее, ваши шансы получить кредит значительно возрастут, если следовать вышеперечисленным рекомендациям.

13 Февраля 2020 г.

Вам так же может быть полезно

Лучшие микрозаймы в мае 2021 г.

от 0% до 0.99%
от 100 до 30 000
от 7 до 21 дней
Возраст: от 18 лет
Первый займ 0% при условии оплаты займа в срок мгновенно на карту!
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
от 0% до 1%
от 1 000 до 30 000
от 1 до 16 дней
Возраст: от 18 лет
Для новых клиентов ставка 0% на 5 дней
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
1%
от 3 000 до 15 000
от 7 до 30 дней
Возраст: 21-65 лет
До 50 000 руб. при повторном обращении
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
1%
от 500 до 30 000
от 6 до 60 дней
Возраст: 18-80 лет
Получите займ без лишних проверок!
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!