Рефинансирование кредита – что это. Порядок и особенности оформления
Рядовая банковская услуга, набирающая популярность – рефинансирование кредита, или проще – перекредитование. Доступна для людей, уже имеющих в банке действующие ссуды. Суть заключается в получении нового займа на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких других кредитов.
Важные моменты:
- погашение старого кредита производится полностью или частично;
- подать заявку на рефинансирование можно в своем или в другом банке;
- перекредитации подлежат все виды потребительских кредитов, включая автомобильный, ипотечный, наличными и др.;
- каждый случай рассматривается индивидуально, деньги в счет погашения долга в руки не выдают – прежний банк направляет их на счет нового кредитора.
Что мне даст рефинансирование
Пользоваться услугой перекредитации клиентам выгодно, потому что она позволяет:
- оформить новый займ под более низкий процент;
- продлить срок, за счет чего снизить ежемесячный платеж;
- изменить валюту кредита;
- объединить несколько кредитов, оформленных в разных банках, и оплачивать только один счет.
- Выходит, что цель рефинансирования – улучшить условия, на которых были оформлены прежние займы, сократить ежемесячные траты на погашение долга.
Куда обратиться за услугой? Сначала проконсультируйтесь в своем банке, имеется ли у них такая программа. Если рефинансирование не предоставляется, поищите лучшие предложения от других кредиторов, например, здесь.
Как происходит рефинансирование
Практически все организации пользуются единым алгоритмом рефинансирования:
1) Обратитесь в банк, где, на ваш взгляд, самые выгодные условия по перекредитации;
▼
2) Предоставьте документы по списку (какие – узнайте заранее по телефону, на сайте, и соберите бумаги сразу). Как правило, справка о доходах предоставляется в обязательном порядке. На ее основании кредитор делает выводы о платежеспособности клиента;
▼
3) Задайте вопрос банку, в котором имеете действующий кредит. Важно узнать, нет ли каких-то препятствий для досрочного погашения займа. Если рефинансировать ссуду допускается, переходим к четвертому шагу;
▼
4) Вернитесь в «новый» банк и пройдите процедуру оформления. Она не отличается от процесса получения обычного кредита. Специалист составит договор, вы его изучите и подпишете.
Теперь в ближайшее время останется только удостовериться в том, что кредитор выполнил обязательства, и вы больше ничего не должны прежнему банку.
Когда могут отказать в рефинансировании
Банк вправе отказать в рефинансировании, если:
- не достает документа, обязательного для принятия решения;
- клиент не удовлетворяет требованиям к заемщикам – например, не имеет официального места работы, вышел на пенсию, имеет большие просрочки и испорченную кредитную историю;
- не может подтвердить платежеспособность.
Внимание! Перед тем, как приступать к сбору информации об условиях рефинансирования в разных банках, вы должны убедиться, что ваш банк в принципе согласен на досрочное погашение. Если у них действует мораторий на такой вид услуг, или в договоре написано, что погасить займ раньше срока невозможно, то рефинансировать кредит не удастся.
Отказать могут заемщику, который с момента получения прежнего кредита совершал несколько просрочек, допускал погашение ежемесячной суммы не в полном объеме. Банк не всегда идет на встречу, если материальное положение клиента ухудшилось. Такие выводы нетрудно сделать на основании предоставленной справки о доходах.
Обратите внимание!
Решение о рефинансировании должно быть обдуманным. Пользоваться услугой не всегда целесообразно. На этот счет у нас есть несколько рекомендаций:
- не стоит инициировать процедуру, чтобы рефинансировать несколько займов на небольшие суммы. Полезнее перекредитовывать крупные ссуды, оформленные на длительный срок;
- внимательно сопоставьте текущие траты с теми расходами, которые возникнут после рефинансирования. Не забудьте учесть комиссии, страховки и прочие платежи;
- не стоит затевать процедуру, если разница в платежах составит менее 2-3%;
Если кредит был оформлен под залог, право на него перейдет к новому кредитору. Пока идет процедура освобождения залога и его переоформления на новую компанию, вам придется оплачивать завышенные суммы. Как только формальности будут учтены, ставку понизят до той, что указана в договоре. Вы можете найти действующие предложения по рефинансированию в Москве здесь.
