Досрочное погашение кредита

Если у вас появилась возможность вернуть банку кредит раньше срока, указанного в договоре, самое время узнать, как и на каких основаниях осуществляется досрочное погашение кредита. Конечно, изучить информацию по этому вопросу правильнее до подписания кредитного договора. В дальнейшем это убережет от разногласий, решать которые часто приходится в суде. 


Важно: Досрочное погашение кредита – право каждого гражданина РФ, закрепленное на законодательном уровне.

Увы, знают от этом не все, а многие продолжают думать, что, лишая банк процентов по кредиту, нарушают договорные обязательства, и предполагают, что при досрочном погашении банк за это наложит на них штрафные санкции и занесет в ЧС. 

В действительности заемщик имеет право произвести частичное или полное досрочное погашение любых кредитных средств (исключение составляют кредиты на ведение предпринимательской деятельности), вне зависимости от срока, условий, валюты оформления. Возврату подлежат все виды потребительских кредитов, включая жилищные (ипотечные) и авто.  

Какие вопросы чаще интересуют граждан, намеренных погасить кредит раньше срока:

  • допускается ли досрочное погашение, где об этом узнать;
  • не будет ли начислены штрафы за досрочное погашение;
  • как вернуть страховку;
  • где узнать точную сумму к оплате и как ее оплатить. 

Что говорит Закон о досрочном погашении

Нормы досрочного погашения займов изложены в Гражданском Кодексе, ст. 809, 810, и в Законе от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ. Основные моменты:

  • раньше срока разрешается вернуть любой кредит, оформление которого не было связано с предпринимательской деятельностью;
  • вернуть деньги можно полностью или частично;
  • о намерении погасить ссуду досрочно клиент должен уведомить банк минимум за 30 дней до перечисления средств;
  • банк может установить другой срок уведомления о досрочном погашении – этот момент должен быть прописан в кредитном договоре. 

Как правильно выполнить досрочное погашение кредита 

Действуйте согласно следующей схеме:

  • погасите просроченный долг, если он имеется – это обязательно условие;
  • отправьте уведомление в банк – делается это путем подачи заявления по форме банка (скачать его можно онлайн в личном кабинете). Попросите сотрудника выдать вам заверенную копию;
  • внесите на счет необходимую сумму, и ни копейкой меньше. В противном случае банк спишет со счета сумму ежемесячного платежа, а не весь остаток;
  • в ближайшее время проконтролируйте, произошло ли погашение кредита. Для этого обратитесь в банк за соответствующей справкой.

Внимание!

  • если вы просто внесете деньги в полном объеме на счет, не отправив заранее уведомление кредитному учреждению, досрочного погашения не произойдет. Банк просто будет списывать средства в сроки, установленные графиком;
  • обратитесь в банк, чтобы узнать точную сумму к погашению на дату внесения денежных средств. Такие сведения должны предоставить в течение максимум 5 рабочих дней;
  • узнайте, как будут осуществляться платежи при частичном досрочном погашении. Банк может оставить сумму без изменения, сократив срок действия договора, либо снизит сумму ежемесячных платежей, но оставит срок прежним. 

Вы погасили займ досрочно – как вернуть страховку 

При оформлении некоторых видов займов банки в обязательном порядке требуют подписать договор страхования, при этом страховая премия взимается за весь период действия кредита. У клиентов, погасивших долги досрочно, возникает вопрос о возврате оплаты за страховку за неиспользованный период. Какое решение примет банк – зависит от условий, прописанных в договоре, от правил, установленных в страховой компании, и от других нюансов сделки. 

Важным моментом, например, является между кем составлен договор страхования. Варианта 2:

  • между клиентом и страховой компанией;
  • между клиентом и банком, а страховка включена в пакет услуг кредитора. 

Основанием для вынесения решения в первом случае являются условия, указанные в Договоре страхования и в Правилах страхования. Если при оформлении страховки вам их не предоставили, познакомиться с ними можно на сайте СК. Тут вы найдете информацию следующего характера:

  • на каких основаниях договор прекращает действовать;
  • можно ли вернуть часть денег при досрочном погашении и как это сделать. 

Несмотря на юридические сложности, сопровождающие эту часть кредитования, у клиентов есть шанс вернуть часть страховой премии. Скажем больше, некоторые страховщики проявляют особенную лояльность к своим клиентам и четко, пункт за пунктом, прописывают порядок возврата денег при досрочном расторжении кредитного договора. Это помогает заемщикам обходить сложные ситуации без помощи юристов. 

Если страхование включено в пакет банковских услуг, значит договор страхования уже заключен между кредитором и СК. В этом случае сложно рассчитывать на компенсацию оплаты невостребованной услуги.  

 

 

 

 

30 Марта 2018 г.

Вам так же может быть полезно

Лучшие микрозаймы в апреле 2021 г.

от 0% до 0.99%
от 100 до 30 000
от 7 до 21 дней
Возраст: от 18 лет
Первый займ 0% при условии оплаты займа в срок мгновенно на карту!
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
от 0% до 1%
от 3 000 до 30 000
от 7 до 30 дней
Возраст: от 20 лет
Первый займ под 0% на срок до 10 дней
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
от 0% до 1%
от 1 500 до 15 000
от 5 до 31 дней
Возраст: 18-75 лет
Первый займ без процентов сроком на 15 дней!
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
от 0% до 1%
от 2 000 до 30 000
от 7 до 30 дней
Возраст: 18-75 лет
Первый займ под 0% для новых клиентов (при условии возврата займа в срок)
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!