Многообразие кредитов
Многообразие кредитования не может не радовать, ведь обращаясь в банк, каждый может себе выбрать выгодный кредит, подходящий для его ситуации. Но перед тем, как обращаться в банк, необходимо в точности знать, что собой представляют основные категории кредита и на каких условиях оформляются договоры. Итак, начнем разбираться во всевозможных вариантах кредитования.
Варианты оформление кредитов
- Для начала отметим то, что все кредиты и вся система кредитования делится на банковские кредиты и небанковские ссуды. Первые выдает только банк, и они могу оформляться на очень крупные суммы и сроки использования. Небанковские ссуды выдаются другими кредитными учреждениями, также имеющими лицензию на выдачу кредитов. Такими кредитными организациями являются частные клиники, автосалоны и всем известные ломбарды.
- По цели траты денег все кредиты делятся на потребительские и производительные. Первые предназначены чаще всего для простых граждан, которые желают осуществить какую-либо покупку (машина, дача, телевизор). Вторая категория предусмотрена для бизнесменов. С помощью производительных кредитов бизнесмен может не только выгодно вложиться, но и получить прибыль. То есть, выражаясь простым языком, деньги потребительского кредитования только тратят, а производительное кредитование может принести владельцу существенную прибыль.
- По сроку использования кредиты делятся на три категории: краткосрочные (или единые), среднесрочные и долгосрочные. Краткосрочные кредиты выдаются банками охотнее, однако их сумма весьма мала, так же, как и сроки (до 5 месяцев). Среднесрочные кредиты выдаются сроком до 5 лет, и заемщик может получить уже сумму побольше. Долгосрочные кредиты банками практикуются редко, так как они выдаются сроком иногда больше 25 лет и подразумевают огромную ответственность со стороны заемщика.
Оформляя кредит на карту или наличными, банк может потребовать от заемщика привлечение поручителей или созаемщиков. Это необходимо для тех ситуаций, когда сам заемщик не сможет погасить кредит самостоятельно. Для таких же целей в некоторых кредитах обязательным условием является страховка, которую, естественно, оплачивает перед подписанием сам клиент.
Наличие и отсутствие цели кредитования тоже делит всю систему на две части
- Первая часть – это целевые кредиты, то есть кредитование онлайн или в банке осуществляется для определенной цели. Ею может стать покупка машины или путевки, телевизора или оплата обучения ребенка. Когда заемщик указывает конкретную цель для оформления кредитования, он получает небольшие привилегии, которые могут отражаться в отсрочке ежемесячных платежей и понижении процентной ставки.
- Вторая часть – это нецелевые кредиты, о которых заемщик предпочитает умалчивать. Так как цель кредитования банку исходно не ясна, проверяться подобный клиент будет дольше и даже может услышать в результате отказ выдачи ему кредита. Нецелевые кредиты обладают обязательным графиком ежемесячных платежей, а также повышенной процентной ставкой, так как чаще всего они оформляются в срочном порядке.
Выдача кредитов может происходить не только в рублях, но и в иностранной валюте. Это решение принимается заемщиком в момент подписания договора и беседы с менеджером.
Кредит с оптимальной процентной ставкой
По процентной ставке различают кредитование с фиксированной и «плавающей» процентной ставкой. В первом случае та ставка, которая указывается в договоре, никак не изменяется банком, и заемщик платит одну и ту же сумму на протяжении всего срока кредита. «Плавающая» процентная ставка может постоянно повышаться, поэтому в этом случае суммы выплат различны.
Помимо всех видов кредита, не стоит забывать и о том, что довольно большое значение имеет отношение кредитной организации к заемщику. Хороший заемщик со светлой кредитной историей – любимый клиент любого банка.
