Рефинансирование кредита – что это. Порядок и особенности оформления
Рядовая банковская услуга, набирающая популярность – рефинансирование кредита, или проще – перекредитование. Доступна для людей, уже имеющих в банке действующие ссуды. Суть заключается в получении нового займа на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких других кредитов.
Важные моменты:
- погашение старого кредита производится полностью или частично;
- подать заявку на рефинансирование можно в своем или в другом банке;
- перекредитации подлежат все виды потребительских кредитов, включая автомобильный, ипотечный, наличными и др.;
- каждый случай рассматривается индивидуально, деньги в счет погашения долга в руки не выдают – прежний банк направляет их на счет нового кредитора.
Что мне даст рефинансирование

Пользоваться услугой перекредитации клиентам выгодно, потому что она позволяет:
- оформить новый займ под более низкий процент;
- продлить срок, за счет чего снизить ежемесячный платеж;
- изменить валюту кредита;
- объединить несколько кредитов, оформленных в разных банках, и оплачивать только один счет.
- Выходит, что цель рефинансирования – улучшить условия, на которых были оформлены прежние займы, сократить ежемесячные траты на погашение долга.
Куда обратиться за услугой? Сначала проконсультируйтесь в своем банке, имеется ли у них такая программа. Если рефинансирование не предоставляется, поищите лучшие предложения от других кредиторов, например, на нашем портале, на котором вы также можете расчитать кредит.
Как происходит рефинансирование
Практически все организации пользуются единым алгоритмом рефинансирования:
1) Обратитесь в банк, где, на ваш взгляд, самые выгодные условия по перекредитации;
▼
2) Предоставьте документы по списку (какие – узнайте заранее по телефону, на сайте, и соберите бумаги сразу). Как правило, справка о доходах предоставляется в обязательном порядке. На ее основании кредитор делает выводы о платежеспособности клиента;
▼
3) Задайте вопрос банку, в котором имеете действующий кредит. Важно узнать, нет ли каких-то препятствий для досрочного погашения займа. Если рефинансировать ссуду допускается, переходим к четвертому шагу;
▼
4) Вернитесь в «новый» банк и пройдите процедуру оформления. Она не отличается от процесса получения обычного кредита. Специалист составит договор, вы его изучите и подпишете.
Теперь в ближайшее время останется только удостовериться в том, что кредитор выполнил обязательства, и вы больше ничего не должны прежнему банку.
Когда могут отказать в рефинансировании

Банк вправе отказать в рефинансировании, если:
- не достает документа, обязательного для принятия решения;
- клиент не удовлетворяет требованиям к заемщикам – например, не имеет официального места работы, вышел на пенсию, имеет большие просрочки и испорченную кредитную историю;
- не может подтвердить платежеспособность.
Внимание! Перед тем, как приступать к сбору информации об условиях рефинансирования в разных банках, вы должны убедиться, что ваш банк в принципе согласен на досрочное погашение. Если у них действует мораторий на такой вид услуг, или в договоре написано, что погасить займ раньше срока невозможно, то рефинансировать кредит не удастся.
Отказать могут заемщику, который с момента получения прежнего кредита совершал несколько просрочек, допускал погашение ежемесячной суммы не в полном объеме. Банк не всегда идет на встречу, если материальное положение клиента ухудшилось. Такие выводы нетрудно сделать на основании предоставленной справки о доходах.
Обратите внимание!
Решение о рефинансировании должно быть обдуманным. Пользоваться услугой не всегда целесообразно. На этот счет у нас есть несколько рекомендаций:
- не стоит инициировать процедуру, чтобы рефинансировать несколько займов на небольшие суммы. Полезнее перекредитовывать крупные ссуды, оформленные на длительный срок;
- внимательно сопоставьте текущие траты с теми расходами, которые возникнут после рефинансирования. Не забудьте учесть комиссии, страховки и прочие платежи;
- не стоит затевать процедуру, если разница в платежах составит менее 2-3%;
Если кредит был оформлен под залог, право на него перейдет к новому кредитору. Пока идет процедура освобождения залога и его переоформления на новую компанию, вам придется оплачивать завышенные суммы. Как только формальности будут учтены, ставку понизят до той, что указана в договоре. Вы можете найти действующие предложения по рефинансированию в Москве здесь.