Как рефинансировать кредит

Термин «рефинансирование» (другие названия - «реструктуризация» или «кредит на кредит») относится к кредитной теме. Услуга заключается в предоставлении клиенту нового денежного кредита для погашения действующего, но на более лояльных условиях. Отсюда еще одно название сервиса - перекредитование. Подать заявление на рефинансирование можно в своем или стороннем банке. Второй вариант - более приемлемый, так что каждый кредитор соглашается потерять часть прибыли и снизить проценты по уже существующим займам.

Когда лучше рефинансировать кредит

Инициаторами рефинансирования выступают заемщики, хотя и банк имеет свою выгоду от улучшения условий выдачи денежной ссуды. Из-за сокращения семейного бюджета, утраты прежней платежеспособности по причине ухода из семьи и т.д.

Если вы чувствуете, что судья стал еще тяжелее, и вы еще долго, обратитесь за заявлением в банк, предоставив услуги по рефинансированию. Рассмотрение заявления может занять чуть больше времени. При отсутствии просрочек решение, скорее всего, будет положительным. Вы не получите деньги наличными. Как минимум, три преимущества:

  1. Низкую процентную ставку и, соответственно, меньшую сумму ежемесячного платежа;
  2. Снижение общей переплаты - иногда долг сокращается;
  3. Возможность объединения нескольких кредитов.

Что выгодно рефинансировать

Рефинансировать выгодно не каждый кредит. Серьезно подумать о перекредитовании можно, если:

  • Оформлены потребительский кредит или заем, и выплачивать его еще несколько лет;
  • Большая разница в процентах и ​​реструктуризации;
  • Вы выплачиваете 3-4 кредита. Проще объединить все ссуды в одну и перечислять деньги в определенный день.

Банк может высоко оценить платежеспособность клиента и дать добро на сумму, превышающую остаток долга. В этом случае перекредитование позволит объединить несколько займов, улучшить условия платежей и получить наличные сверх рефинансированные кредиты.

Рефинансирование или реструктуризация кредита – что лучше и чем отличается

Обе банковские услуги предназначены для снижения финансовой нагрузки, но они отличаются друг от друга.

Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора для закрытия предыдущего, но на более выгодных условиях. Чаще всего оно оформляется в другом банке.

Реструктуризацию можно заказать в том же финансовом учреждении. При оформлении не заключается новый кредитный договор, но изменяются условия текущего.

Для клиента выгоднее реструктуризация (но банки в России далеко не всегда идут навстречу). В случаях, когда банк отказал в ее предоставлении, можно прибегнуть к рефинансированию.

Внимание! Рефинансировать займ не получится, если:

  1. Просрочка максимум 30 дней;
  2. Деньги получены в виде овердрафта (на кредитную карту );
  3. Заявка дана на перекредитование ранее рефинансированного долга.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочками

Да. Произошло не более 15-30 дней. Нужно просрочить несколько дней, чтобы обратиться в свой банк с просьбой о реструктуризации кредита. Обычно кредитор идет на уступки - временно отсутствует процент, дает кредитные каникулы, использует другие инструменты для помощи заемщику. Чтобы получить доступ к реструктуризации.

Как рефинансировать кредит, если после даты предполагаемого платежа прошло более 2 недель? Перекредитоваться с небольшими просрочками можно в следующих банках (информация актуальна на начало 2019 года):

Банк

Условия рефинансирования

СИТИ-Банк

Минимальная ставка 8,5%

Сумма - от 100 тыс. до 1 млн руб.

Срок - 1-5 лет

ВТБ 

Минимальная ставка 8,9%

Сумма до 5 млн руб.

Срок - до 84 мес.

Альфа-Банк

Минимальная ставка 10,99%

Сумма - до 3 млн руб.

Срок - до 7 лет

Хоум Кредит банк

Минимальная ставка 9,9%

Сумма - до 1 млн руб.

Срок - до 5 лет


Данные получены на 27.05.20

Как рефинансировать кредит

Условия для получения доступа к рефинансированию такие же, как при оформлении обычного кредита. Для этого нужно:

  • Оценить выгоду;
  • Выяснить, нет ли стоп-факторов, препятствующих оформлению кредита на кредит;
  • Сравнить условия рефинансирования в нескольких банках и выбрать лучший;
  • Узнать список документов;
  • Написать заявление, приложить к анкете нужные справки и документы.

Определяющими факторами для принятия решений также являются:

  • Достижение заявителем 21 года (иногда 18 лет);
  • Официальное трудоустройство;
  • Стаж работы - от 6 месяцев.

 

Список документов - стандартный. В него входят:

  1. Паспорт;
  2. Справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме банка);
  3. Трудовая книжка или договор;
  4. Документы по действующему займу.

Учтите! В случае возникновения сложных ситуаций, когда не будут выполнены условия договора. Как только прежние кредиты будут погашены, минимальная сумма.

Выгодно ли рефинансирование - примеры из практики

Приведенные примеры помогут рассмотреть, как можно рефинансировать кредит.

Пример №1:

Исходные данные:

  • У заемщика оформлено 3 кредита в разных банках - под 17,5%, 26%, 40%;
  • Возникла необходимость в займе на сумму 50 тыс. руб.;
  • Ежемесячный платеж по договору составляет 22,4 тыс.  руб. Даты платежей не встречаются.

Клиент поинтересовался, как получить кредит, чтобы снизить процентную ставку и получить нужную сумму денег.

Результат:

  • Ставка снижена до 16,9%;
  • Ежемесячный платеж 13,4 тыс. руб .;
  • Получил 50 тыс. руб. - на личные нужды.

Пример №2:

Исходные данные:

  • Клиент оформил ипотеку в 2015 году;
  • Срок - 30 лет;
  • Сумма 2 млн руб .;
  • Ежемесячный платеж 24,5 тыс. Руб. Руб. Руб. руб .;
  • Ставка 14,5%;
  • Подсчитали - переплата составит 6,8 млн руб.

Через три года узнал, что в других банках можно взять жилищный кредит под 8-9,5%. Обратился в один из них за рефинансированием. Новые условия:

  • Ежемесячный платеж 18,6 тыс. руб. (меньше на 6 тыс. руб.);
  • Переплата за все время ипотеки составит 4 млн руб. (экономия до 2 млн.).

Даже с учетом страховых и других комиссий за перекредитование ощутимая.

Учтите:

  1. Окончательная процентная ставка может отличаться от той, которая указана в рекламе. При рассмотрении заявок учитывается срок рефинансирования, условия трудоустройства, форма подтверждения платежеспособности (при предоставлении справки по форме банка вместо 2-НДФЛ процент будет выше). В результате 11% и более;
  2. Страхование (возможно даже на оформление нескольких договоров).

Вы хотите рефинансировать кредит - это будет интересно 

Некоторые рефинансирования не могут быть получены в официальных источниках - можно узнать : их только на консультациях юриста или от опытных участников. У нас есть услуга под названием «снижение ставок». Это простая операция, не требующая сбора пакетов документов и выполнения других формальностей. Если вы сделали ставку на 2-3 года назад, ставки на те же программы должны быть значительно ниже, вы можете уменьшить процент от ожидаемого кредитования.

Следующий момент касается периода, прошедшего с момента оформления ссуды. Не получится рефинансировать займ, получены пару дней назад. В правилах рефинансирования указано время, по истечении которого можно обратиться с заявлением о перекредитовании.

26 Мая 2020 г.

Вам так же может быть полезно

Лучшие микрозаймы в мае 2021 г.

от 0% до 0.99%
от 100 до 30 000
от 7 до 21 дней
Возраст: от 18 лет
Первый займ 0% при условии оплаты займа в срок мгновенно на карту!
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
от 0% до 1%
от 1 000 до 30 000
от 1 до 16 дней
Возраст: от 18 лет
Для новых клиентов ставка 0% на 5 дней
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
1%
от 3 000 до 15 000
от 7 до 30 дней
Возраст: 21-65 лет
До 50 000 руб. при повторном обращении
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
1%
от 500 до 30 000
от 6 до 60 дней
Возраст: 18-80 лет
Получите займ без лишних проверок!
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!