Полезные статьи
Бывают ситуации, когда МФО, которой человек задолжали деньги, прекратила свою деятельность. Возникают вопросы: что теперь делать? Кому и как возвращать долг?
С каждым годом возрастает число операций через СБП. Об этом говорит статистика за 2023 год: количество операций — свыше 7 млрд., а сумма переводов — 31,1 трлн. рублей! Каждый день через эту систему выполняется почти 26 млн. переводов. Поэтому ниже мы расскажем, что это за система, как она работает, насколько безопасна, все ли банки к ней подключены, какие есть ограничения, в чем выгода СБП для покупателя или заёмщика.
В БКИ (Бюро Кредитных Историй) поступает информация о всех кредитах и займах заемщиков. Все банки и МФО, проверяя заявки клиентов на кредит, посылают запрос именно в БКИ. Таких Бюро в РФ в июне 2024 г. — 6 и почти 2 десятка были исключены ЦБ из реестра! Ниже мы посмотрим сроки обновления кредитной истории по закону, как часто она обновляется, можно ли ускорить процесс и возможно ли аннулирование КИ.
Любое финансовое учреждение перед началом работы должно получить лицензию Центробанка России. Поэтому на сайте ЦБ имеется список банков и МФО, допущенных к работе на территории РФ. Если организация не выполняет требования Центробанка, то регулирующий орган имеет право отнять лицензию на деятельность.
Любая кредитная организация, рассматривая заявку клиента, будет проверять его по разным критериям. В числе этих факторов будет и кредитная история (КИ). И если МФО лояльны к заемщикам с плохой историей, то банки в этом отношении — более жесткие. Поэтому рекомендуем гражданам регулярно выполнять проверку истории займов. Потому что в ней могут быть ошибки или кредиты/займы, которые вы не брали.
Цель любого финансового учреждения — получение прибыли со своих продуктов: ипотеки, автокредита, использования дебетовой карты (с каждой операции платежные системы платят банкам проценты) и пр. Поэтому, когда обычные потребители слышат такие выражения, как бесплатный кредит или взять займ на карту без процентов, они думают, что это подвох!
Несвоевременная оплата займов, будь то микрозаймы онлайн или кредиты в банке, может привести к серьезным последствиям для заемщика. В этой расширенной статье мы подробно разберемся, с чем именно вы можете столкнуться, если игнорируете свои обязательства.
Часто банки привлекают будущих клиентов, предлагая оформить кредитную карту с наличием беспроцентного периода пользования (так называемый «грейс-период» или льготный период). Давайте рассмотрим, как же пользоваться таким льготным периодом при оформлении кредитной карты: выгодно ли это и какие тонкости существуют.
Экспресс-кредит – это быстрый заем, который можно оформить в банке или МФО за короткий срок, обычно в течение одного дня.
Cовременность параллельно с развитием интеренет-технологий меняет и представление потребителей о некоторых возможностях. И если покупка товара в онлайн-магазине уже давно дело привычное, то об онлайн-кредите знают далеко не все. Что собой представляет подобная услуга, какие ее преимущества и как правильно оформить такой займ? Об этом и пойдет речь в данной статье.
В современном мире, где скорость играет все большую роль, онлайн-микрозаймы становятся настоящим спасением в ситуациях, когда срочно нужны деньги. Оформить и получить заем можно быстро, просто и удобно, не выходя из дома. В таблице ниже мы рассмотрели 5 популярных вариантов. Стоит отметить, что:
С каждым годом увеличивается количество случаев мошенничества с дебетовыми или кредитными картами. Как мошенники снимают деньги с банковских карт? Самым распространенным способ это - когда звонит “служба безопасности банка” и сообщает, что мошенники пытаются снять деньги с вашей карты. И начинает задавать уточняющие вопросы. Порой даже осведомленные люди попадаются на эту уловку и сообщают необходимую информацию. После, неожиданно, списываются деньги.
Так бывает, что весь бюджет уже израсходован и деньги остались только на пропитание и мелкие расходы, а тут вдруг возникли непредвиденные ситуации: требует ремонта или замены бытовая техника, нужно заплатить за учебу или деньги требуются на оплату лечения. В общем, деньги нужны срочно, и дотянуть до зарплаты нет никакой возможности.
Если вам нужны деньги, и вы решили в банке оформить кредит, то вам необходимо подумать о том, какое кредитное предложение вам больше подходит.
Ужесточение требований к заемщикам делает процесс получения денежных средств в банках недоступным для большого количества потенциальных клиентов. Даже людям с безупречным кредитным прошлым не всегда удается рассчитывать на благосклонность службы безопасности организации. Как взять кредит с плохой кредитной историей – вопрос, который в большинстве случаев так и остается без ответа. В привилегированном положении находятся пользователи портала «Компас кредитов», потому что мы можем предложить несколько способов получения денежных средств всем нуждающимся.
Перед тем как вы начнете заполнять онлайн-заявку, обязательно ознакомьтесь со всеми условиями договора компании. На сайте его всегда предоставляют в электронном виде.
Процедура продления кредитного договора по займу называется пролонгацией. Договор может быть пролонгирован в той ситуации, когда заёмщик не успевает своевременно внести денежные средства по договору. В данном случае клиент обращается в МФО с просьбой продлить договор на второй срок. Сотрудники МФО рассматривают обращение заёмщика и принимают решение. Если нет явных причин для отказа выдачи займа, кредитная организация обычно идет навстречу и выполняет пролонгацию.
Термин «рефинансирование» (другие названия - «реструктуризация» или «кредит на кредит») относится к кредитной теме. Услуга заключается в предоставлении клиенту нового денежного кредита для погашения действующего, но на более лояльных условиях. Отсюда еще одно название сервиса - перекредитование. Подать заявление на рефинансирование можно в своем или стороннем банке. Второй вариант - более приемлемый, так что каждый кредитор соглашается потерять часть прибыли и снизить проценты по уже существующим займам.
Все вокруг твердят, что получить займ с плохой кредитной историей нереально, а значит перед вами закрыты двери всех банков, кредитно-финансовых организаций. Так ли это – попробуем разобраться.
Часто решение открыть ИП принимают начинающие бизнесмены, задумывающиеся о легальном ведении деятельности. Изначально для этих целей предлагалось посетить налоговую инспекцию, заполнить заявление на бумажном носителе и затем ждать, пока будут готовы документы. Но государство заинтересовано в развитие бизнеса и старается максимально упростить все бюрократические процедуры. Для желающих была предложена регистрация ИП онлайн. Ходить в ФНС при этом необязательно.
В таком процессе, как кредитование, заинтересован любой из коммерческих банков. Государственному банку это тоже может быть очень выгодно. Если у человека есть стабильная работа, тогда вероятность того, что он получит кредит, многократно повышается. Однако деньги срочно могут очень требоваться и тем, у кого отсутствует официальное трудоустройство.
Кредитованием пользуются по разным причинам. Но прежде чем оформить договор, необходимо изучить разные варианты. Разберемся, что выгоднее взять – кредитную карту или потребительский кредит.
Рядовая банковская услуга, набирающая популярность – рефинансирование кредита, или проще – перекредитование. Доступна для людей, уже имеющих в банке действующие ссуды. Суть заключается в получении нового займа на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких других кредитов.
Микрозаймы уже прочно вошли в нашу жизнь, каждый день всё больше людей пользуются услугами микрофинансовых организаций. Но прежде чем брать заем, стоит как минимум определить 5 пунктов для себя:
У граждан в последние пару лет сложилось устойчивое мнение о труднодоступности заемных денег, особенно, если клиенту нечего предоставить в подтверждение платежеспособности.
В жизни бывают различные экстренные и непредвиденные ситуации, когда на покупку необходимых вещей, бытовой техники, электроники, недвижимости, автомобиля или же на другие нужды не хватает денежных средств. В итоге, перебрав всевозможные варианты, всё равно начинаешь задумываться о займе денег в долг у банка, то есть о получении кредита.
Каждый, кто оформлял кредит, осознает плюсы и минусы подобной процедуры – выгодные стороны привлекали заемщика, а отрицательные клиент пытался свести к минимуму, что выходило не у каждого. Причиной этому могла служить простая неосведомленность в подобных вопросах. Для того, что бы решить для себя некоторые возможные нюансы при оформлении кредита без первоначального взноса, каждый заемщик должен хорошо понимать условия, выдвигаемые банком.
Причины отказа в оформлении займа могут быть различными, но зная некоторые правила, можно уменьшить риски их появления.
Статистика, указывающая на огромное количество невозвращенных кредитов без подтверждения дохода, говорит о неправильной мотивации потенциальных заемщиков. И дело не в том, что кредитное пространство заполонили мошенники – вполне платежеспособные люди оказываются в финансовой кабале по собственной недальновидности, точнее потому что, прежде чем подписывать договор, не сочли нужным рассчитать кредит, сопоставить сумму ежемесячных платежей с фактическим доходом. Результат – непосильная ноша, образовавшаяся задолженность, и все из этого вытекающее.
Банки отлично позаботились о том, чтобы сделать свои кредитные продукты привлекательными. И, по заверениям их красивой рекламы, любой человек сейчас, имея паспорт, доход и потребность в денежных средствах может с легкостью получить кредит. Но так ли это на самом деле?!
По закону страховой договор вместе с кредитным обязательно оставляют при получении ипотеки. Страховка в рамках других кредитов оформляется добровольно. Так должно быть. Фактически банки навязывают клиентам услуги страховщиков – открыто или завуалированно. Некоторые финансисты и страховые компании прописывают в договорах пункты, по которым не получится отказаться от страховки после получения кредита, несмотря на то, что в законе ясно сказано о наличии такой возможности.
При возвращении денег, полученных в кредит по договору кредитования, появляется вопрос: как рассчитать проценты по договору займа? Процентная ставка за выданные в кредит средства может прямо описываться в соглашении сервиса онлайн-займов. Если проценты не указываются, то клиент должен оплатить их кредитору в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ на период возврата денег. Давайте подробнее изучим этот вопрос и типичные варианты.
Как оформить кредит в банке? Процедура заполнения заявки в разных кредитно-финансовых организациях стандартная, сложность и скорость оформления зависят от выбранной программы. Вы приходите в офис, излагаете сотруднику свое желание взять деньги в долг, а дальше – по протоколу: заполнение заявки, беготня по инстанциям с целью собрать нужный документальный минимум, время на уговоры соседа, родственника выступить в роли поручителя, и самое трепетное – многодневное ожидание ответа специалиста.
Кредит уже давно прочно вошел в нашу жизнь. Каждый день все больше и больше людей пользуются услугами различных банков. Мы покупаем товары в кредит, расплачиваемся в магазинах кредитными картами. Кредитование физических лиц стало важной составляющей финансового рынка в нашей стране и за рубежом.
Банковские учреждения предлагают всевозможные варианты кредитования и заманивают клиентов выгодными процентными ставками. Но в некоторых случаях при обращении в такую организацию следует отказ. Причиной этого может стать невозврат прошлого кредита, просрочка до месяца и даже мелкие просрочки на 3-5 дней. Иногда проблемы возникают не только при неверных действиях заемщика, но и ошибках банка. В нашем обзоре расскажем, как улучшить кредитную историю, чтобы вернуть свою репутацию платежеспособного клиента.
Знаете ли вы, что теперь можно взять в долг, не задумываясь сколько процентов еще придется вернуть сверху? Так, многие финансовые организации теперь заинтересованы в своих клиентах и предлагают некоторые виды микрозаймов бесплатно, и это не единственный вариант. Так как ж получить в долг, не заплатив по процентам?
На сегодняшний день на каждом шагу развешаны объявления по получению кредита. Интернет и телевидение так и «кишат» информацией о кредитах. Так как же выбрать именно тот самый кредит, у которого бы были выгодные условия при минимальном пакете документов, и при этом за самые короткие сроки? Для этого необходимо для начала определить вид кредита, который вам нужен.
Ипотека и кредитные карты за последний год показывают особенно активный рост среди россиян. Но осенью 2018 года Банк России повысил ставки по кредитам и ввел новые коэффициенты риска, а значит банкам придется предлагать менее выгодные условия и чаще отказывать заемщикам.
Кредитный рейтинг формирует не Бюро кредитных историй. Это лишь база, где хранятся данные о заемщиках, направляемые банками. В дальнейшем, когда клиент повторно обращается за наличными в кредитное учреждение, специалист делает запрос в БКИ, чтобы на основании имеющихся сведений выяснить, насколько добросовестно вы оплачивали прошлые кредиты. Получить кредит с плохой кредитной историей, в т.ч. с открытыми просрочками трудно – это безусловно. Именно эта часть населения становится наиболее уязвимой для мошенников, обещающих за определенное вознаграждение исправить или удалить негативные записи из базы. Сделать это невозможно, даже имея «знакомых» в БКИ.
Многообразие кредитования не может не радовать, ведь обращаясь в банк, каждый может себе выбрать выгодный кредит, подходящий для его ситуации. Но перед тем, как обращаться в банк, необходимо в точности знать, что собой представляют основные категории кредита и на каких условиях оформляются договоры. Итак, начнем разбираться во всевозможных вариантах кредитования.
Сейчас банковское дело проходит пик своего развития, открывая и совершенствуя пути сохранения и приумножения вкладов. Не остались без внимания и кредиты – сегодня заявку на оформление данной услуги могут одобрить уже в день обращения, а деньги тотчас доступны для снятия.
В Законе о Кредитных историях, принятом в 2004 году, нет четких указаний, давать кредит без кредитной истории или считать это основанием для отказа. Решение принимается индивидуально, поэтому гражданам следовало бы серьезнее относиться к собственной финансовой репутации и время от времени проверять состояние досье, пользуясь правом на бесплатный запрос истории раз в год. А пока мы привыкаем к финансовой культуре, вопрос о том, где взять ссуду без кредитной истории, а также как найти организации, выдающие деньги без проверки, остается открытым. События могут развиваться по двум сценариям:
Всё чаще на слуху появляется термин «экспресс-кредитование». Что это за кредит, и в чём заключается его отличие от классических кредитов? Каковы положительные и отрицательные стороны этого вида кредитования?
В жизни случаются ситуации, когда получить займ становится первоочередной задачей, стоящей на повестке дня. Куда обращаться - есть 3 варианта возможной финансовой помощи:
Подписывая кредитный договор, человек заранее попадает в настоящее ярмо... Или нет? Можно ли взять кредит без переплаты?
Если у вас появилась возможность вернуть банку кредит раньше срока, указанного в договоре, самое время узнать, как и на каких основаниях осуществляется досрочное погашение кредита. Конечно, изучить информацию по этому вопросу правильнее до подписания кредитного договора. В дальнейшем это убережет от разногласий, решать которые часто приходится в суде.
Многие из людей сталкивались с коллекторами, поэтому мы решили выложить отрывки из интервью бывшего работника “отдела по взысканию просроченной задолженности”.
В последнее время участились случаи мошенничества, когда на людей оформляют займы без их ведома. Это может привести к серьезным проблемам, таким как порча кредитной истории, судебные разбирательства, ограничение выезда за границу и даже арест имущества.
