Калькулятор расчета ПДН
Что такое ПДН в банке
ПДН - это предельная долговая нагрузка. Рассчитывается как соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Доход заемщика - зарплата, пенсия, средства от сезонных работ или сдачи имущества в аренду, если это подтверждается документами. Предел долговой нагрузки рассчитывается при выдаче потребительских кредитов и займов свыше 10 тыс. рублей.
Как рассчитать свой ПДН
Предел долговой нагрузки заемщиков обязаны рассчитывать банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы. При расчете ПДН кредитор смотрит на соотношение платежей по кредитам и доходам клиента.
По методологии ЦБ среднемесячный доход клиента при расчете ПДН будет определяться по официальным документам. Кредитным организациям следует запрашивать у заемщиков необходимые для расчета ПДН документы и информировать о том, что клиент вправе самостоятельно определять перечень документов, которые будут использоваться для расчета его среднемесячного дохода. Непредставление документов, подтверждающих его доходы, может привести к тому, что его ПДН рассчитают на основе статистики о среднем доходе в регионе.
Вы можете рассчитать свой ПДН самостоятельно в калькуляторе ниже:
Калькулятор расчета ПДН
Рекомендуемые кредиты Москвы
Банки, где можно получить одобрение кредита онлайн:
| % ставка годовых | Сумма (руб.) и срок | Возраст | Подробнее | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
от 4% до 29,99% годовых
|
от 50 000 до 7 500 000 рублейот 1 до 5 лет
|
от 21 лет
|
Подробнее | ||
|
Кредит наличными до 7,5 млн. на карту с кэшбэком 33%. 100 отделений в Москве |
||||||
|
от 6,9% до 32,9% годовых
|
от 200 000 до 30 000 000 рублейот 12 месяцев до 15 лет
|
от 20 до 85 лет
|
Подробнее | ||
|
Кредит для больших планов. 103 отделения в Москве |
||||||
|
от 4% до 24,9% годовых
|
от 20 000 до 5 000 000 рублейот 3 до 7 лет
|
от 18 до 65 лет
|
Подробнее | ||
|
Кредит наличными без справок о доходе и без обязательных страховок. 610 отделений в Москве |
||||||
|
от 8,9% до 40% годовых
|
от 100 000 до 7 000 000 рублейот 3 месяцев до 7 лет
|
от 18 до 70 лет
|
Подробнее | ||
|
Кредит под залог автомобиля. 1 отделение в Москве |
||||||
|
|
от 4% до 29,99% годовых
|
от 50 000 до 7 500 000 рублейот 1 до 5 лет
|
от 21 лет
|
Подробнее | ||
|
Кредит на ремонт квартиры. 100 отделений в Москве |
||||||
Источник информации
- Альфа-Банк - официальный сайт: https://alfabank.ru/. Лицензия ЦБ РФ №1326
- Совкомбанк - официальный сайт: https://sovcombank.ru. Лицензия ЦБ РФ №963
- Почта Банк - официальный сайт: https://www.pochtabank.ru/. Лицензия ЦБ РФ №650
- Тинькофф Банк - официальный сайт: https://www.tinkoff.ru/. Лицензия ЦБ РФ №2673
Если данные по обязательствам берутся из кредитной истории, то оценка финансового положения гражданина может отличаться — все зависит от методики кредитора.
Какой должен быть ПДН для одобрения кредита в банке
В России пока нет единого нормативного значения показателя долговой нагрузки. Для среднего уровня дохода нормальным может рассматриваться значение ПДН в диапазоне 30–50% для потребительского кредитования и несколько выше для ипотечного. Для доходов выше среднего значение ПДН может считаться нормальным при уровне 70–80%.
При расчете ПДН кредитор смотрит на соотношение платежей по кредитам и доходам клиента.
При расчёте по методологии ЦБ учитываются все обязательства гражданина:
- одобренные или уже действующие кредиты;
- лимиты по кредитным картам;
- микрозаймы;
- в некоторых случаях в расчет берутся кредиты, по которым клиент выступает созаемщиком или поручителем;
Что об этом говорят банки
Банк «Открытие»: уровень заградительного ПДН будет зависеть от риск-аппетита банка, его подхода к оценке риска заемщика, ценообразования и структурирования кредитной сделки
ВТБ: банк не считает, что какой-либо уровень [ПДН] станет для банка заградительным, здесь взвешенно подходят к оценке закредитованности клиентов. Но число клиентов, которые не смогут рассчитывать на получение новых кредитов из-за высокой долговой нагрузки, может вырасти
«Ренессанс Кредит»: вырастет доля клиентов, для которых ухудшатся условия кредитования не из-за нагрузки, а из-за невозможности документально подтвердить доход. По оценкам, это может коснуться 15–30% заемщиков.
Тинькофф Банк: введение ПДН усложнит получение кредитов для клиентов с высокой долговой нагрузкой, а также заемщиков с серыми зарплатами и пустой кредитной историей
Альфа-банк: платежеспособные заемщики не почувствуют новых ограничений. С учетом консервативной кредитной политики банка и качественного скоринга, заметного влияния на объем портфеля не ожидается.
Сбербанк и Райффайзенбанк будут рассчитывать нагрузку на капитал на основе ПДН не так, как остальные, — через подход на основе внутренних рейтингов (ПВР), что позволяет им не применять надбавки по потребкредитам, предложенные ЦБ. Для Сбербанка и Райффайзенбанка регулятор разработал отдельное указание, но не отменил обязанность рассчитывать долговую нагрузку клиентов.
Что делать если ПДН слишком высокий
ЦБ разрешил банкам не пересчитывать ПДН заемщика при рефинасировании, если его долговая нагрузка при этом снизится.
Таким образом, ужесточение регулирования не затронет случаи, с которыми могут столкнуться самые закредитованные граждане.
