Кредитная история и кредитный рейтинг. Что это такое, как определить и улучшить

Итак, вам отказывают в получении кредита. Или вы только планируете брать кредит, но опасаетесь, что его не одобрят. Как же быть? Вам поможет кредитный рейтинг.

Для начала разберем, что же такое кредитный рейтинг (КР) и кредитная история (КИ). Эти понятия связаны, но имеют разные значения.

ОСНОВНЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности отдельного человека, организации, региона или целой страны. Основная задача – помочь кредиторам получить объективное представление о надежности заемщика, его желании и возможности вовремя погашать долги. КР – главный параметр для банков, МФО и других кредиторов при анализе заявок на выдачу кредита.

Ведение базы данных и вычисление кредитных рейтингов частных лиц (скоринга) выполняет Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). При любой заявке на кредит банк или МФО делает запрос в НБКИ и использует полученные данные в собственной системе скоринга. В итоге заемщик получает личный рейтинг от 0 до 999 баллов.

skoring.jpg

Кредитная история – это главная из пяти составляющих КР. По ней можно судить об ответственности и платежеспособности соискателя: если в ней зафиксированы просрочки, особенно длительные – это серьезный повод для отказа в кредите.

КАК УЗНАТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ И ИСТОРИЮ?

Есть разные варианты выяснить текущую величину кредитного рейтинга. Проще всего – через личный кабинет банка, который дал кредит. Если в личном кабинете такой функции нет – свяжитесь с банком и уточните, можно ли получить эту услугу.

Также вся информация о займах находится в бюро кредитных историй — каждый россиянин имеет право раз в год узнать её бесплатно. Необходимо обратиться в Бюро кредитных историй - БКИ и узнать кредитную историю, заказав личную выписку. Если вы знаете, какая конкретно БКИ хранит ваши данные (это называется «код субъекта кредитной истории»), достаточно зайти на сайт этого БКИ и оставить заявку. В противном случае вам сначала придется выяснить, какие БКИ имеют записи о вас: в этом поможет сайт Центробанка.

Где и как еще можно узнать свою кредитную историю самостоятельно? Сравнительно недавно некоторые БКИ начали использовать интернет-сервисы, поэтому есть возможность выяснить свою кредитную историю и рейтинг в онлайн-режиме. Ниже – список нескольких надежных сервисов.

Equifax

Бюро кредитных историй Эквифакс – один из самых известных ресурсов этой тематики. На сайте доступна выдача отчета по КИ, причем первый запрос оплачивать не нужно. Есть и дополнительные функции:

  1. Помощь в улучшении кредитной истории;
  2. Коррекция допущенных ошибок;
  3. Уведомления по смс и электронной почте при любых изменениях КИ и балла скоринга;
  4. Защита от махинаций мошенников.

Похожее изображение

Схема работы достаточно проста:

  • зайти на сайт Equifax,
  • пройти регистрацию,
  • подтвердить свои личные данные (ответить на вопросы менеджера по своим кредитам, загрузить копию паспорта и согласия на обработку данных, либо использовать другой вариант из предложенных),
  • заказать в личном кабинете отчет,
  • скачать данные из папки «Мои документы».

Агентство кредитной информации - АКРИН

Сотрудничает с НБКИ, поэтому данные актуальны и быстро собираются. После прохождения регистрации сервис позволяет получить отчет и другие полезные данные: экспресс-анализ КИ, скоринговая оценка кредитоспособности, проверка автомобиля на залог и др. Официальный сайт Агентства

MyCreditInfo

Сайт позволяет не только узнать свою кредитную историю, заказав отчет по кредитам в режиме онлайн, но и предлагает другие услуги:

  1. Узнать коды субъектов (названия БКИ, хранящих ваши данные);
  2. Пройти тест кредитного скоринга онлайн;
  3. Получить помощь в реструктуризации (перекредитовании), оформлении кредита в банке или микрозайма;
  4. Проверить залоговое авто. Подробнее о MyCreditInfo

Gutrate

Этот ресурс позволяет сформировать краткий персональный отчет по кредитному рейтингу, регулярно отслеживать его правильность и отсутствие ошибок, а также подобрать подходящие предложения – займы, кредиты, банковские карты. Все услуги требуют прохождения регистрации. Посмотреть сервис Gutrate

получите кредитный отчет

Мой рейтинг

На сайте сервиса Мой Рейтинг вы можете узнать состояние собственного кредитного рейтинга и истории онлайн (наличие взятых и закрытых кредитов, долгов, просрочек), а также рекомендации по их улучшению. Сервис работает по всей России, цена одного подробного отчета – 299 рублей.

КАК УЛУЧШИТЬ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ?

КР человека складывается из 5 показателей:

  • кредитная история;
  • имеющаяся задолженность;
  • типы прошлых продуктов кредитования (ипотечный, потребительский, экспресс);
  • срок выплаты прошлых займов;
  • частота попыток получить кредит.

Допустим, вы узнали свой кредитный рейтинг. Что делать после этого? Как быть, если кредит не выдают?

Во-первых, нужно убедиться, что не было ошибок со стороны банка или БКИ (сбои в программах, недобросовестность сотрудников и др), и у вас есть возможность это доказать. В этом случае исправление занимает до нескольких месяцев, но рейтинг действительно повышается без дополнительных действий.

Во-вторых, если ошибок не найдено, не тратьте время на поиск вариантов переписать, удалить или купить хорошую КИ. Есть только один действенный путь: повысить величину рейтинга, а точнее – его показателей. Важнейшие из них – первые два: они дают 60-70% всех кредитных баллов. С текущей задолженностью ситуация довольно прозрачна: нужно, чтобы текущие выплаты по кредитам отнимали не более 50-70% от месячного бюджета заемщика (если это не так, то шансы получения нового займа – 50/50). А вот как быть с КИ?

Самое распространенное решение – оформление небольшого кредита. Если вы берете и своевременно оплачиваете сумму и проценты по кредиту, данные об этом еженедельно попадают в БКИ, и со временем ваша кредитная история улучшается.

Чтобы реализовать этот вариант, можно обратиться в банки или МФО, либо использовать следующие сервисы:

Прогресскард

Ресурс позволяет создавать, исправлять и улучшать кредитную историю с помощью оформления небольшого гарантированного займа или банковского кредита. Стоимость отчета от 300 рублей, улучшение КИ – 3990 рублей за полгода. Более подробная информация – на сайте сервиса Прогресскард

Кредитный доктор от банка "Совкомбанк"

Благодаря сервису «Кредитный доктор» от Совкомбанка можно за 3 шага серьезно поправить свою КИ. При успешном соблюдении простых условий банк гарантирует улучшение кредитной истории, а так же сам может предоставить банковский кредит от 5 до 100 тысяч рублей и более. Перейти на веб-сайт Кредитного доктора 

кредитный доктор.png

Сравнительная таблица услуг всех представленных организаций:

Сервис\Услуга Узнать код субъекта Узнать КР/КИ Исправление ошибок КИ Помощь в улучшении КИ Уведомление об изменении КИ Помощь в получении кредитов и займов Защита от мошенников Проверка авто на залог
Сайт ЦБ -
Личный кабинет банка Зависит от банка -«- -«- -«- -«- -«- -«- -«-
Напрямую в нужном БКИ + + +
Equifax + + + + + +
АКРИН + + + +
MyCreditInfo + + + +
Gutrate Только скоринг +
Мой рейтинг +
Прогресскард + + + + +
Кредитный доктор Совкомбанка + + + +

Пошаговый процесс выяснения КИ рассмотрен в следующем видео:

Применяйте наши рекомендации, и вы сможете не только узнать но и поднять свой кредитный рейтинг в России, причем даже бесплатно. И перед вами откроются самые привлекательные и выгодные предложения по кредитам.

Лучшие микрозаймы в мае 2021 г.

от 0% до 0.99%
от 100 до 30 000
от 7 до 21 дней
Возраст: от 18 лет
Первый займ 0% при условии оплаты займа в срок мгновенно на карту!
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
от 0% до 1%
от 1 000 до 30 000
от 1 до 16 дней
Возраст: от 18 лет
Для новых клиентов ставка 0% на 5 дней
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
1%
от 3 000 до 15 000
от 7 до 30 дней
Возраст: 21-65 лет
До 50 000 руб. при повторном обращении
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
1%
от 500 до 30 000
от 6 до 60 дней
Возраст: 18-80 лет
Получите займ без лишних проверок!
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!

Новости финансовых организаций