Кредитная история и кредитный рейтинг. Что это такое, как определить и улучшить

Вам отказали в кредите или вы только планируете брать кредит, но опасаетесь, что его не одобрят. Как же быть? Вам поможет кредитный рейтинг.

Для начала разберем, что же такое кредитный рейтинг (КР) и кредитная история (КИ). Эти понятия связаны, но имеют разные значения.

ОСНОВНЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности отдельного человека, организации, региона или целой страны. Основная задача – помочь кредиторам получить объективное представление о надежности заемщика, его желании и возможности вовремя погашать долги. КР – главный параметр для банков, МФО и других кредиторов при анализе заявок на выдачу кредита.

Ведение базы данных и вычисление кредитных рейтингов частных лиц (скоринга) выполняет Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). При любой заявке на кредит банк или МФО делает запрос в НБКИ и использует полученные данные в собственной системе скоринга. В итоге заемщик получает личный рейтинг от 0 до 999 баллов.

skoring.jpg

Кредитная история – это главная из пяти составляющих КР. По ней можно судить об ответственности и платежеспособности потенциального заемщика: если зафиксированы просрочки, особенно, длительные – это серьезный повод для отказа в кредите.

КАК УЗНАТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ И ИСТОРИЮ?

Также вся информация о займах находится в бюро кредитных историй — каждый россиянин имеет право раз в год узнать её бесплатно. Необходимо обратиться в Бюро кредитных историй - БКИ и узнать кредитную историю, заказав личную выписку. Если вы знаете, какая конкретно БКИ хранит ваши данные (это называется «код субъекта кредитной истории»), достаточно зайти на сайт этого БКИ и оставить заявку. В противном случае вам сначала придется выяснить, какие БКИ имеют записи о вас: в этом поможет сайт Центробанка.

Где и как еще можно узнать свою кредитную историю самостоятельно? Сравнительно недавно некоторые БКИ начали использовать интернет-сервисы, поэтому есть возможность выяснить свою кредитную историю и рейтинг в онлайн-режиме. Ниже – список нескольких надежных сервисов.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

Объединенное кредитное бюро – это официальное бюро кредитных историй России, включен в госреестр БКИ.

После регистрации на сайте через Госуслуги , СберID или Тинькофф вам доступно бесплатное получение кредитной истории. На сайте ОКБ можно заказать отчет разово или получать уведомления о всех изменениях в КИ.

В кредитной истории будут:

  • ваши кредитные обязательства перед финансовыми организациями;
  • индивидуальный кредитный рейтинг;
  • платежи и просрочки по кредитам;
  • финансовые учреждения, которые запрашивали вашу КИ.

Equifax

Бюро кредитных историй Эквифакс – один из самых известных ресурсов. На сайте доступна выдача отчета по КИ, причем первые два запроса бесплатны. Есть и дополнительные функции:

  1. Помощь в улучшении кредитной истории;
  2. Коррекция допущенных ошибок;
  3. Уведомления по смс и электронной почте при любых изменениях КИ и балла скоринга;
  4. Защита от махинаций мошенников.

Equifax

Схема работы достаточно проста:

  • зайти на сайт Equifax,
  • пройти регистрацию. Возможна регистрация через Госуслуги;
  • подтвердить свои личные данные (ответить на вопросы менеджера по своим кредитам, загрузить копию паспорта и согласия на обработку данных, либо использовать другой вариант из предложенных),
  • заказать в личном кабинете отчет,
  • скачать данные из папки «Мои документы».

Агентство кредитной информации - АКРИН

АКРИН - это официальный партнер НБКИ. После регистрации на сайте можно получить следующие услуги:

  1. кредитный отчет:
  2. скоринговая оценка;
  3. СМС-уведомления об изменениях в кредитной истории;
  4. быстрый анализ данных кредитной истории;
  5. получение справки из ЦККИ;
  6. формирование кода субъекта кредитной истории;
  7. узнать находится ли ваш автомобиль под залогом в кредитном учреждении.

MyCreditInfo

MyCreditInfo позволяет не только узнать свою кредитную историю, заказав отчет по кредитам в режиме онлайн, но и предлагает другие услуги:

  • Узнать коды субъектов (названия БКИ, хранятся ваши данные).
  • Пройти тест кредитного скоринга онлайн.
  • Получить помощь в реструктуризации (перекредитовании), оформлении кредита в банке или микрозайма.
  • Проверить залоговое авто.

КАК УЛУЧШИТЬ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ?

Кредитный рейтинг заемщика складывается из 5 показателей:

  • кредитная история;
  • текущая задолженность;
  • типы прошлых продуктов кредитования (ипотечный, потребительский, экспресс микрокредит);
  • срок выплаты прошлых кредитов и займов;
  • частота попыток получить кредит.

Допустим, вы узнали свой кредитный рейтинг. Что делать после этого? Как быть, если кредит не выдают?

  1. Убедиться, что не было ошибок со стороны банка или БКИ (сбои в программах, недобросовестность сотрудников и др), и у вас есть возможность это доказать. В этом случае исправление занимает до нескольких месяцев, но рейтинг действительно повышается без дополнительных действий.
  2. Если ошибок нет, не пытайтесь переписать, удалить или купить хорошую КИ. Необходимо улучшить показатели рейтинга. Важнейшие из них – первые два: они дают 60-70% всех кредитных баллов. С текущей задолженностью ситуация довольно прозрачна: нужно, чтобы текущие выплаты по кредитам отнимали не более 50-70% от месячного бюджета заемщика (если это не так, то шансы получения нового займа – 50/50).

А вот как быть с КИ? Самое распространенное решение – оформление небольшого кредита. Если вы берете и своевременно оплачиваете сумму и проценты по кредиту, данные об этом еженедельно попадают в БКИ, и со временем ваша кредитная история улучшается.

Чтобы реализовать этот вариант, можно обратиться в банки или МФО, либо использовать следующие сервисы:

Прогресскард

Ресурс позволяет создавать, исправлять и улучшать кредитную историю с помощью оформления небольшого гарантированного займа или банковского кредита. Стоимость отчета от 300 рублей, улучшение КИ – 3990 рублей за полгода. Более подробная информация – на сайте сервиса Прогресскард

Кредитный доктор от банка "Совкомбанк"

Благодаря сервису «Кредитный доктор» от Совкомбанка можно за 3 шага серьезно поправить свою КИ. При успешном соблюдении простых условийбанк гарантирует улучшение кредитной истории, а так же сам может предоставить банковский кредит от 5 до 100 тысяч рублей и более. Перейти на веб-сайт Кредитного доктора

кредитный доктор.png

Пошаговый процесс выяснения КИ рассмотрен в следующем видео:

Применяйте наши рекомендации, и вы сможете не только узнать но и улучшить кредитный рейтинг в России.

Лучшие микрозаймы в декабре 2021 г.

от 0% до 0.99%
от 100 до 30 000
от 7 до 21 дней
Возраст: от 18 лет
  • Выдача за 10 минут
  • Первый займ 0% при условии оплаты займа в срок мгновенно на карту!
    Онлайн-заявка
    Подробнее Компактнее

    Расчет переплаты

    рублей
    дней
    • месяцев
    • дней
    Рассчитать
    Онлайн-заявка
    от 0₽ до 1995₽
    Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
    1%
    от 3 000 до 15 000
    от 7 до 30 дней
    Возраст: 21-65 лет
  • Выдача за 15 минут
  • До 50 000 руб. при повторном обращении
    Онлайн-заявка
    Подробнее Компактнее

    Расчет переплаты

    рублей
    дней
    • месяцев
    • дней
    Рассчитать
    Онлайн-заявка
    от 0₽ до 1995₽
    Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
    от 0% до 1%
    от 2 000 до 20 000
    от 10 до 40 дней
    Возраст: 21-65 лет
  • Выдача за 1 минуту
  • Лайм-Займ может помочь вам исправить кредитную историю!
    Онлайн-заявка
    Подробнее Компактнее

    Расчет переплаты

    рублей
    дней
    • месяцев
    • дней
    Рассчитать
    Онлайн-заявка
    от 0₽ до 1995₽
    Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
    от 0% до 1%
    от 2 000 до 30 000
    от 7 до 30 дней
    Возраст: 18-75 лет
    Займ на карту онлайн
    Первый займ под 0% для новых клиентов (при условии возврата займа в срок)
    Онлайн-заявка
    Подробнее Компактнее

    Расчет переплаты

    рублей
    дней
    • месяцев
    • дней
    Рассчитать
    Онлайн-заявка
    от 0₽ до 1995₽
    Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!

    Новости финансовых организаций