Кредитная история и кредитный рейтинг. Что это такое, как определить и улучшить

Вам отказали в кредите или вы только планируете брать кредит, но опасаетесь, что его не одобрят. Как же быть? Вам поможет кредитный рейтинг.

Для начала разберем, что же такое кредитный рейтинг (КР) и кредитная история (КИ). Эти понятия связаны, но имеют разные значения.

ОСНОВНЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности отдельного человека, организации, региона или целой страны. Основная задача – помочь кредиторам получить объективное представление о надежности заемщика, его желании и возможности вовремя погашать долги. КР – главный параметр для банков, МФО и других кредиторов при анализе заявок на выдачу кредита.

Ведение базы данных и вычисление кредитных рейтингов частных лиц (скоринга) выполняет Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). При любой заявке на кредит банк или МФО делает запрос в НБКИ и использует полученные данные в собственной системе скоринга. В итоге заемщик получает личный рейтинг от 0 до 999 баллов.

skoring.jpg

Кредитная история – это главная из пяти составляющих КР. По ней можно судить об ответственности и платежеспособности потенциального заемщика: если зафиксированы просрочки, особенно, длительные – это серьезный повод для отказа в кредите.

КАК УЗНАТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ И ИСТОРИЮ?

Также вся информация о займах находится в бюро кредитных историй — каждый россиянин имеет право раз в год узнать её бесплатно. Необходимо обратиться в Бюро кредитных историй - БКИ и узнать кредитную историю, заказав личную выписку. Если вы знаете, какая конкретно БКИ хранит ваши данные (это называется «код субъекта кредитной истории»), достаточно зайти на сайт этого БКИ и оставить заявку. В противном случае вам сначала придется выяснить, какие БКИ имеют записи о вас: в этом поможет сайт Центробанка.

Где и как еще можно узнать свою кредитную историю самостоятельно? Сравнительно недавно некоторые БКИ начали использовать интернет-сервисы, поэтому есть возможность выяснить свою кредитную историю и рейтинг в онлайн-режиме. Ниже – список нескольких надежных сервисов.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

Объединенное кредитное бюро – это официальное бюро кредитных историй России, включен в госреестр БКИ.

После регистрации на сайте через Госуслуги , СберID или Тинькофф вам доступно бесплатное получение кредитной истории. На сайте ОКБ можно заказать отчет разово или получать уведомления о всех изменениях в КИ.

В кредитной истории будут:

  • ваши кредитные обязательства перед финансовыми организациями;
  • индивидуальный кредитный рейтинг;
  • платежи и просрочки по кредитам;
  • финансовые учреждения, которые запрашивали вашу КИ.

Скоринг Бюро

Бюро кредитных историй Скоринг Бюро – один из самых известных ресурсов. Ранее БКИ назывался «Эквифакс» (Equifax), однако, в 2022 году БКИ сменила название на «Скоринг Бюро», когда из «Эквифакс Кредит Сервисиз» ушли американские инвесторы. На сайте доступна выдача отчета по кредитной истории, причем первые два запроса бесплатны. Есть и дополнительные функции:

  1. Помощь в улучшении кредитной истории.
  2. Коррекция допущенных ошибок.
  3. Уведомления по смс и электронной почте при любых изменениях КИ и балла скоринга.
  4. Подбор кредита с учетом вашей кредитной истории.
  5. Возможность узнать индивидуальный рейтинг.
  6. Защита кредитной истории от мошеннических действий.

ScoringBuro

Схема работы достаточно проста:

  • Зайти на сайт Скоринг Бюро.
  • Пройти регистрацию. Возможна регистрация через Госуслуги.
  • Подтвердить свои личные данные (ответить на вопросы менеджера по своим кредитам, загрузить копию паспорта и согласия на обработку данных, либо использовать другой вариант из предложенных).
  • Заказать в личном кабинете отчет: нажать «Получить кредитную историю» бесплатно.
  • Скачать данные из папки «Мои документы».

Агентство кредитной информации - АКРИН

АКРИН - это официальный партнер НБКИ. После регистрации на сайте можно получить следующие услуги:

  1. кредитный отчет:
  2. скоринговая оценка;
  3. СМС-уведомления об изменениях в кредитной истории;
  4. быстрый анализ данных кредитной истории;
  5. получение справки из ЦККИ;
  6. формирование кода субъекта кредитной истории;
  7. узнать находится ли ваш автомобиль под залогом в кредитном учреждении.

MyCreditInfo

MyCreditInfo позволяет не только узнать свою кредитную историю, заказав отчет по кредитам в режиме онлайн, но и предлагает другие услуги:

  • Узнать коды субъектов (названия БКИ, хранятся ваши данные).
  • Пройти тест кредитного скоринга онлайн.
  • Получить помощь в реструктуризации (перекредитовании), оформлении кредита в банке или микрозайма.
  • Проверить залоговое авто.

КАК УЛУЧШИТЬ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ?

Кредитный рейтинг заемщика складывается из 5 показателей:

  • кредитная история;
  • текущая задолженность;
  • типы прошлых продуктов кредитования (ипотечный, потребительский, экспресс микрокредит);
  • срок выплаты прошлых кредитов и займов;
  • частота попыток получить кредит.

Допустим, вы узнали свой кредитный рейтинг. Что делать после этого? Как быть, если кредит не выдают?

  1. Убедиться, что не было ошибок со стороны банка или БКИ (сбои в программах, недобросовестность сотрудников и др), и у вас есть возможность это доказать. В этом случае исправление занимает до нескольких месяцев, но рейтинг действительно повышается без дополнительных действий.
  2. Если ошибок нет, не пытайтесь переписать, удалить или купить хорошую КИ. Необходимо улучшить показатели рейтинга. Важнейшие из них – первые два: они дают 60-70% всех кредитных баллов. С текущей задолженностью ситуация довольно прозрачна: нужно, чтобы текущие выплаты по кредитам отнимали не более 50-70% от месячного бюджета заемщика (если это не так, то шансы получения нового займа – 50/50).

А вот как быть с КИ? Самое распространенное решение – оформление небольшого кредита. Если вы берете и своевременно оплачиваете сумму и проценты по кредиту, данные об этом еженедельно попадают в БКИ, и со временем ваша кредитная история улучшается.

Чтобы реализовать этот вариант, можно обратиться в банки или МФО, либо использовать следующий сервис:

Кредитный доктор от банка "Совкомбанк"

Благодаря сервису «Кредитный доктор» от Совкомбанка можно за 3 шага серьезно поправить свою КИ. При успешном соблюдении простых условийбанк гарантирует улучшение кредитной истории, а так же сам может предоставить банковский кредит от 5 до 100 тысяч рублей и более. Перейти на веб-сайт Кредитного доктора

кредитный доктор.png

Пошаговый процесс выяснения КИ рассмотрен в следующем видео:

Применяйте наши рекомендации, и вы сможете не только узнать но и улучшить кредитный рейтинг в России.

Лучшие микрозаймы в феврале 2024 г.

от 0% до 0.8%
(ПСК 0-292%)
от 5 000 до 20 000
до 63 дней
Возраст: 18-75 лет
Без залога и поручителя
Для граждан России, Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Грузии, Кыргызстана, Молдовы, Беларуси, Украины и Армении. При досрочном погашении до 7 дней - без процентов
Онлайн-заявка
Подробнее Скрыть
Сравнить
от 0% до 0.8%
(ПСК 0-292%)
от 100 до 30 000
от 7 до 21 дня
Возраст: от 18 лет
  • Выдача за 10 минут
  • Первый займ бесплатно при условии оплаты займа в срок мгновенно на карту!
    Онлайн-заявка
    Подробнее Скрыть
    Сравнить
    Рейтинг: 4.61 41 отзыв Рег.№651303045004102
    от 0% до 0.8%
    (ПСК 0-292%)
    от 2 000 до 20 000
    от 10 до 40 дней
    Возраст: от 19 лет
  • Выдача за 1 минуту
  • Новым клиентам до 15 000 руб. на 10 дней без процентов при условии погашения в срок. Лайм-Займ может помочь вам исправить кредитную историю!
    Онлайн-заявка
    Подробнее Скрыть
    Сравнить
    Лайм Займ - Кредиты на карту, первый раз бесплатно
    от 0% до 0.8%
    (ПСК 0-292%)
    от 1 000 до 30 000
    от 7 до 30 дней
    Возраст: 18-70 лет
  • Выдача за 30 минут
  • Первый займ на 14 дней бесплатно при условии погашения в срок
    Онлайн-заявка
    Подробнее Скрыть
    Сравнить

    Новости финансовых организаций

    Cтраница была полезна?
    Оцените, пожалуйста, содержание этой страницы.
    6  7
    Сравнить выбранные займы