Кредитная история и кредитный рейтинг. Что это такое, как определить и улучшить

Итак, вам отказывают в получении кредита. Или вы только планируете брать кредит, но опасаетесь, что его не одобрят. Как же быть? Вам поможет кредитный рейтинг.

Для начала разберем, что же такое кредитный рейтинг (КР) и кредитная история (КИ). Эти понятия связаны, но имеют разные значения.

ОСНОВНЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности отдельного человека, организации, региона или целой страны. Основная задача – помочь кредиторам получить объективное представление о надежности заемщика, его желании и возможности вовремя погашать долги. КР – главный параметр для банков, МФО и других кредиторов при анализе заявок на выдачу кредита.

Ведение базы данных и вычисление кредитных рейтингов частных лиц (скоринга) выполняет Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). При любой заявке на кредит банк или МФО делает запрос в НБКИ и использует полученные данные в собственной системе скоринга. В итоге заемщик получает личный рейтинг от 0 до 999 баллов.

skoring.jpg

Кредитная история – это главная из пяти составляющих КР. По ней можно судить об ответственности и платежеспособности соискателя: если в ней зафиксированы просрочки, особенно длительные – это серьезный повод для отказа в кредите.

КАК УЗНАТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ И ИСТОРИЮ?

Есть разные варианты выяснить текущую величину кредитного рейтинга. Проще всего – через личный кабинет банка, который дал кредит. Если в личном кабинете такой функции нет – свяжитесь с банком и уточните, можно ли получить эту услугу.

Также вся информация о займах находится в бюро кредитных историй — каждый россиянин имеет право раз в год узнать её бесплатно. Необходимо обратиться в Бюро кредитных историй - БКИ и узнать кредитную историю, заказав личную выписку. Если вы знаете, какая конкретно БКИ хранит ваши данные (это называется «код субъекта кредитной истории»), достаточно зайти на сайт этого БКИ и оставить заявку. В противном случае вам сначала придется выяснить, какие БКИ имеют записи о вас: в этом поможет сайт Центробанка.

Где и как еще можно узнать свою кредитную историю самостоятельно? Сравнительно недавно некоторые БКИ начали использовать интернет-сервисы, поэтому есть возможность выяснить свою кредитную историю и рейтинг в онлайн-режиме. Ниже – список нескольких надежных сервисов.

Equifax

Бюро кредитных историй Эквифакс – один из самых известных ресурсов этой тематики. На сайте доступна выдача отчета по КИ, причем первый запрос оплачивать не нужно. Есть и дополнительные функции:

  1. Помощь в улучшении кредитной истории;
  2. Коррекция допущенных ошибок;
  3. Уведомления по смс и электронной почте при любых изменениях КИ и балла скоринга;
  4. Защита от махинаций мошенников.

Похожее изображение

Схема работы достаточно проста:

  • зайти на сайт Equifax,
  • пройти регистрацию,
  • подтвердить свои личные данные (ответить на вопросы менеджера по своим кредитам, загрузить копию паспорта и согласия на обработку данных, либо использовать другой вариант из предложенных),
  • заказать в личном кабинете отчет,
  • скачать данные из папки «Мои документы».

Агентство кредитной информации - АКРИН

Сотрудничает с НБКИ, поэтому данные актуальны и быстро собираются. После прохождения регистрации сервис позволяет получить отчет и другие полезные данные: экспресс-анализ КИ, скоринговая оценка кредитоспособности, проверка автомобиля на залог и др. Официальный сайт Агентства

MyCreditInfo

Сайт позволяет не только узнать свою кредитную историю, заказав отчет по кредитам в режиме онлайн, но и предлагает другие услуги:

  1. Узнать коды субъектов (названия БКИ, хранящих ваши данные);
  2. Пройти тест кредитного скоринга онлайн;
  3. Получить помощь в реструктуризации (перекредитовании), оформлении кредита в банке или микрозайма;
  4. Проверить залоговое авто. Подробнее о MyCreditInfo

Gutrate

Этот ресурс позволяет сформировать краткий персональный отчет по кредитному рейтингу, регулярно отслеживать его правильность и отсутствие ошибок, а также подобрать подходящие предложения – займы, кредиты, банковские карты. Все услуги требуют прохождения регистрации. Посмотреть сервис Gutrate

получите кредитный отчет

Мой рейтинг

На сайте сервиса Мой Рейтинг вы можете узнать состояние собственного кредитного рейтинга и истории онлайн (наличие взятых и закрытых кредитов, долгов, просрочек), а также рекомендации по их улучшению. Сервис работает по всей России, цена одного подробного отчета – 299 рублей.

КАК УЛУЧШИТЬ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ?

КР человека складывается из 5 показателей:

  • кредитная история;
  • имеющаяся задолженность;
  • типы прошлых продуктов кредитования (ипотечный, потребительский, экспресс);
  • срок выплаты прошлых займов;
  • частота попыток получить кредит.

Допустим, вы узнали свой кредитный рейтинг. Что делать после этого? Как быть, если кредит не выдают?

Во-первых, нужно убедиться, что не было ошибок со стороны банка или БКИ (сбои в программах, недобросовестность сотрудников и др), и у вас есть возможность это доказать. В этом случае исправление занимает до нескольких месяцев, но рейтинг действительно повышается без дополнительных действий.

Во-вторых, если ошибок не найдено, не тратьте время на поиск вариантов переписать, удалить или купить хорошую КИ. Есть только один действенный путь: повысить величину рейтинга, а точнее – его показателей. Важнейшие из них – первые два: они дают 60-70% всех кредитных баллов. С текущей задолженностью ситуация довольно прозрачна: нужно, чтобы текущие выплаты по кредитам отнимали не более 50-70% от месячного бюджета заемщика (если это не так, то шансы получения нового займа – 50/50). А вот как быть с КИ?

Самое распространенное решение – оформление небольшого кредита. Если вы берете и своевременно оплачиваете сумму и проценты по кредиту, данные об этом еженедельно попадают в БКИ, и со временем ваша кредитная история улучшается.

Чтобы реализовать этот вариант, можно обратиться в банки или МФО, либо использовать следующие сервисы:

Прогресскард

Ресурс позволяет создавать, исправлять и улучшать кредитную историю с помощью оформления небольшого гарантированного займа или банковского кредита. Стоимость отчета от 300 рублей, улучшение КИ – 3990 рублей за полгода. Более подробная информация – на сайте сервиса Прогресскард

Кредитный доктор от банка "Совкомбанк"

Благодаря сервису «Кредитный доктор» от Совкомбанка можно за 3 шага серьезно поправить свою КИ. При успешном соблюдении простых условий банк гарантирует улучшение кредитной истории, а так же сам может предоставить банковский кредит от 5 до 100 тысяч рублей и более. Перейти на веб-сайт Кредитного доктора 

кредитный доктор.png

Сравнительная таблица услуг всех представленных организаций:

Сервис\Услуга Узнать код субъекта Узнать КР/КИ Исправление ошибок КИ Помощь в улучшении КИ Уведомление об изменении КИ Помощь в получении кредитов и займов Защита от мошенников Проверка авто на залог
Сайт ЦБ -
Личный кабинет банка Зависит от банка -«- -«- -«- -«- -«- -«- -«-
Напрямую в нужном БКИ + + +
Equifax + + + + + +
АКРИН + + + +
MyCreditInfo + + + +
Gutrate Только скоринг +
Мой рейтинг +
Прогресскард + + + + +
Кредитный доктор Совкомбанка + + + +

Пошаговый процесс выяснения КИ рассмотрен в следующем видео:

Применяйте наши рекомендации, и вы сможете не только узнать но и поднять свой кредитный рейтинг в России, причем даже бесплатно. И перед вами откроются самые привлекательные и выгодные предложения по кредитам.

Лучшие микрозаймы в декабре 2020 г.

от 0% до 1%
от 2 000 до 30 000
от 7 до 30 дней
Возраст: 18-75 лет
Первый займ под 0% для новых клиентов
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Подробная информация

Без залога:Да
Без поручительства:Да
Без справок о доходах:Да
Выдача займа:Перевод на банковский счет, займ на карту онлайн
Погашение:Единоразово
Оформление через интернет:Онлайн-заявка

Займер – это первый в РФ официальный автоматизированный сервис, позволяющий взять микрокредит в онлайн режиме посредством мгновенного начисления денег на банковскую карту. «Займер» - один из надежных сервисов, которому доверяют десятки тысяч клиентов. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы на различных порталах.

Как взять займ в компании «Займер»?

Чтобы оформить краткосрочный кредит в портале « Займер», необходимо сделать несколько простых шагов:

  • На главной странице с помощью калькулятора выбираете сумму и срок кредита и нажимаете на графу «получить деньги».
  • На странице для создания аккаунта заполняете все поля, соглашаетесь с правилами предоставления займа, обработки персональных данных и условиями соглашения об использовании АСП;
  • После этого подтверждаете свои личные данные с помощью кода, полученного смс сообщением на указанный мобильный телефон;
  • Регистрируетесь в системе, добавляя личные и паспортные данные.

Перевод денежных средств

  • Банковская карта Visa, MasterCard или МИР.
  • Банковский счет.
  • QIWI-кошелек.
  • Система международного перевода «Золотая корона»
  • Система «Контакт»
  • Яндекс Деньги. 

Погашение кредита осуществляется многими способами, выбрать один из них можете в личном кабинете непосредственно перед осуществлением платежа. Оплатить кредит можно:

  • С помощью банковской карты;
  • Терминалы КИВИ;
  • Кошелек Киви;
  • Электронная система Яндекс Деньги;
  • Платежная система Веб мани;
  • Любой банковский счет – перевод на расчетный счет компании;
  • Через салоны связи «Связной»;
  • Перевод с помощью системы «Контакт»

Причины отказа в займе в системе «Займер»

Несмотря на полностью автоматизированную систему, робот «Займер» тщательно проверяет все внесенные данные заявителя, и некоторым претендентам нкредита может быть отказано в выдаче займа, если:

  • Возраст заявителя не соответствует заявленным условиям;
  • Отсутствуют данные о прописке;
  • Некорректно заполнена анкета;
  • Предоставленные документы просроченные или не соответствуют законодательным требованиям РФ;
  • Указан не правильный номер телефона;
  • Отсутствие постоянного источника дохода;
  • Наличие непогашенной задолженности по микрозайму в компании;
  • Наличие просрочки по предыдущим задолженностям;
  • Плохая кредитная история и др.

Уведомление об отказе клиент получает в течение нескольких минут, через смс сообщение или письмом, отправленным на электронную почту, без разъяснения причины.

Преимущества получения микрозаймов в онлайн системе «Займер»

  • Заявка подается в режиме онлайн. Простейшая и удобная схема отправки анкеты.
  • Рассмотрение заявки происходит очень быстро (в нескольких минут), уведомление о результатах клиент получает путем смс сообщения;
  • Запрашивается минимальный пакет документов;
  • Быстрое перечисление денег на карту клиента или их передача предварительно согласованным способом;

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
от 0% до 1%
от 3 000 до 10 000
от 10 до 15 дней
Возраст: 18-75 лет
15 дней бесплатно для новых клиентов
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Подробная информация

Без залога:Да
Без поручительства:Да
Без справок о доходах:Да
Выдача займа:Перевод на банковский счет, займ на карту
Погашение:Единоразово
Оформление через интернет:Онлайн-заявка

МФК «Честное слово» одна из надежных финансовых организаций, предоставляющих микрозаймы сроком 5-20 дней в онлайн режиме. Весь процесс оформления занимает нескольких минут. Деньги начисляются на именную банковскую карту.

Как взять займ в компании «Честное слово»?

Чтобы оформить микрозайм и в тот же день получить заемные средства, необходимо обладать:

  • паспортом РФ с постоянной пропиской на территории страны;
  • банковским счетом или платежной картой, открытой на имя заемщика;
  • стабильным доходом.

Компания переводит микрозаймы двумя способами:

  • на счет, открытый в любом банке РФ;
  • на платежную карту Visa/MasterCard.

Возврат средств по кредиту можно выполнить по нескольким способам:

  • платежной карты Visa/MasterCard, выбрав соответствующий способ погашения в личном кабинете на сайте «Честного слова»;
  • банковского перевода со счета заемщика на расчетный счет онлайн сервиса;
  • терминала или электронного кошелька «Элекснет» либо Qiwi.

Причины отказа в займе компании Честное слово

  • Несоответствие заявителя указанным правилам (возраст, нахождение за пределами страны, отсутствие гражданства и пр.);
  • Неправильно заполненная анкета;
  • Несоответствие предоставленны6х документов законодательным требованиям РФ;
  • Наличие просрочки по предыдущим задолженностям;
  • Плохая кредитная история;
  • Подозрения сотрудника на счет того, что заявка поступила другим лицом;
  • Информация о плохой репутации клиента и др.

Уведомление об отказе клиент получает в течение нескольких минут, через письмо, отправленное на электронную почту. При этом компания вправе не раскрывать причину отказа.

Преимущества получения микрозаймов в компании «Честное слово»

Микрозаймы в «Честное слово» доступны дееспособным лицам от 18 до 65 лет. Они обладают такими преимуществами, как

  • Круглосуточная работа онлайн
  • Срочный перевод денег
  • По одному паспорту.
  • Без залога и поручителя
  • Акции и специальные предложения
  • Перевод на банковскую карту или счет
  • Удобные способы погашения займа
  • Продление и досрочное погашение займа
  • Выгодная процентная ставка
  • Привилегии для постоянных клиентов

МФК «Честное слово» активно развивает свою деятельность на рынке микрозаймов, компания насчитывает десятки тысяч клиентов. Их постоянно растущее число, а также отзывы на сайте и в сторонних ресурсах подтверждают факт надежности компании. 

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
от 0% до 1%
от 1 000 до 15 000
от 5 до 30 дней
Возраст: 23-65 лет
Первый заем под 0% только новым клиентам
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Подробная информация

Без залога:Да
Без поручительства:Да
Без справок о доходах:Да
Выдача займа:Перевод на банковский счет, займ на карту онлайн
Погашение:Единоразово
Оформление через интернет:Онлайн-заявка

Компания КредитПлюс выдает онлайн-займы при дистанционном взаимодействии с клиентами, поэтому лишних формальностей можно избежать, а деньги доступны без документов.

  • Мы работаем по всей России
  • Круглосуточная поддержка контакт-центра
  • Для принятия решения нам надо всего несколько минут
  • Онлайн-заявка с любого устройства

Процесс выдачи займов Кредит Плюс в России

Первый займ от КредитПлюс можно получить только после регистрации на официальном сайте и заполнения анкеты клиента. Результат рассмотрения заявки будет известен уже через 15 минут. 

  • Онлайн займ на банковскую карту
  • Наличные через систему Contact
  • Банковский перевод

Микрозаймы КредитПлюс в России - условия и параметры

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная регистрация на территории страны;
  • действующий общегражданский паспорт.

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!
от 0% до 1%
от 3 000 до 30 000
от 1 до 7 дней
Возраст: 18-90 лет
Первый займ до 7 дней бесплатно! Далее займы по сниженной ставке от 0,8%
Онлайн-заявка
Подробнее Компактнее

Подробная информация

Без залога:Да
Без поручительства:Да
Без справок о доходах:Да
Выдача займа:Перевод на банковский счет, займ на карту онлайн
Погашение:Единоразово
Оформление через интернет:Онлайн-заявка

Веб-займ – это новаторское решение в области кредитования в России! Доступные деньги в долг - это предложение от компании Веб-займ. Оформляются такие микрозаймы через Интернет и не требуют личного визита к кредитору.  Воспользоваться заемными средствами здесь можно с 18 лет. 

Как выдаются деньги от Веб-займ

  • подача заявки - выбор параметров желаемого займа (срок и сумма);
  • согласие с условиями предложенными кредитором - с помощью смс-кода, который станет 
  • аналогом подписи в электронном виде;
  • получить займ Вы можете на банковскую карту VISA/MasterCard/МИР любого банка РФ.

Веб-займы: условия и требования к клиенту

  • Возраст от 18 до 90 лет
  • Паспорт гражданина РФ
  • Постоянная регистрация и проживание на территории РФ
  • Личная банковская карта или банковский счет

Существует 2 способа оплаты займа: 

  1. Оплата банковской картой платежных систем VISA, MasterCard, МИР через сервис Payler (сервис моментальной оплаты). В этом случае взимаются комиссии со стороны платежного агента и со стороны Банка.
  2.  Оплата банковским переводом по реквизитам. 

Расчет переплаты

рублей
дней
  • месяцев
  • дней
Рассчитать
Онлайн-заявка
от 0₽ до 1995₽
Расчет является приблизительным и предназначен для использования только в ознакомительных целях. Точную сумму платежа и переплату Вы можете узнать на сайте кредитной организации!

Новости финансовых организаций