Как рефинансировать кредит
0 комментариев
Рефинансирование кредита - популярная банковская услуга, позволяющая получить новый кредит на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких ранее оформленных займов. Другие названия - перекредитование или кредит на кредит. Это эффективно для снижения процентной ставки, удлинения сроков выплаты и объединения долгов в один платеж.
Что дает рефинансирование
Рефинансирование позволяет:
- Снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж.
- Продлить срок кредита для более комфортных выплат.
- Изменить валюту займа.
- Объединить несколько кредитов из разных банков в один для удобства.
- Частично или полностью погасить старые кредиты.
- Цель - улучшить условия старых кредитов, сократив финансовую нагрузку.
Когда стоит рефинансировать
Перекредитование выгодно, если:
- Владеете крупным потребительским, автокредитом или ипотекой с высокой ставкой.
- Выплачиваете несколько кредитов и хотите объединить их.
- Разница в ставках и платежах после рефинансирования составит минимум 2-3%.
- Заметно ухудшились условия или ваша платежеспособность изменилась.
- Не рекомендуется перекредитовывать небольшие суммы с малыми сроками или если выгода минимальна.
Разница между рефинансированием и реструктуризацией
- Рефинансирование - это новый кредит в другом или том же банке на погашение старого, часто на лучших условиях.
- Реструктуризация - изменение условий текущего кредита без нового договора, чаще в том же банке.
Реструктуризация удобнее, но банки не всегда идут навстречу. При отказе можно оформить рефинансирование.
Внимание! Рефинансировать займ не получится, если:
- Просрочка максимум 30 дней;
- Деньги получены в виде овердрафта (на кредитную карту );
- Заявка дана на перекредитование ранее рефинансированного долга.
Условия и требования в 2025 году
Для оформления рефинансирования обычно нужны:
- Возраст от 21 года (иногда от 18).
- Официальное трудоустройство, стаж от 6 месяцев.
- Подтверждение доходов (2-НДФЛ или форма банка).
- Паспорт и документы по действующему кредиту.
- Откажут, если:
- Есть просрочки более 15-30 дней.
- Кредит недавно рефинансировался.
- Кредит взят в виде овердрафта или кредитной карты.
- Платежеспособность не подтверждена.
Как оформить перекредитование
- Сравните предложения разных банков на порталах и в отделениях.
- Убедитесь, что старый банк позволяет досрочное погашение без штрафов.
- Соберите необходимые документы.
- Подайте заявку на рефинансирование.
- После одобрения новый банк погасит старый кредит.
- Начинайте выплаты по новому договору с улучшенными условиями.
Выгодно ли рефинансирование - примеры из практики
Приведенные примеры помогут рассмотреть, как можно рефинансировать кредит.
Исходные данные:
- У заемщика оформлено 3 кредита в разных банках - под 17,5%, 26%, 40%;
- Возникла необходимость в займе на сумму 50 тыс. руб.;
- Ежемесячный платеж по договору составляет 22,4 тыс. руб. Даты платежей не встречаются.
Клиент поинтересовался, как получить кредит, чтобы снизить процентную ставку и получить нужную сумму денег.
Результат:
- Ставка снижена до 16,9%;
- Ежемесячный платеж 13,4 тыс. руб .;
- Получил 50 тыс. руб. - на личные нужды.
Учтите:
- Окончательная процентная ставка может отличаться от той, которая указана в рекламе. При рассмотрении заявок учитывается срок рефинансирования, условия трудоустройства, форма подтверждения платежеспособности (при предоставлении справки по форме банка вместо 2-НДФЛ процент будет выше). В результате 11% и более;
- Страхование (возможно даже на оформление нескольких договоров).
На что обратить внимание
- Учтите комиссии и страховки, которые могут уменьшить выгоду.
- Проверьте, нет ли ограничений на досрочное погашение в старом договоре.
- Решайте рефинансирование подробно, если выгода превышает 2-3% по платежам.
- Если кредит под залог, будьте готовы к временным дополнительным платежам при переоформлении.
Сравнить
